(2023) Low Credit Score के साथ Personal Loan कैसे मिलेगा?

जब भी आपके सामने कोई Emergency Condition आ जाती है या अपने घर या ऑफिस को Upgrade करना होता है, तब शायद Personal Loan लेने का ख्याल आपके दिमाग में सबसे पहले आता होगा। लेकिन अगर आपका Credit Score कम है तो आपको Personal Loan मिलने में Problem आ सकती है. तो चलिए देखते हैं Low Credit Score के साथ Personal Loan कैसे मिलता है?

Low Credit Score के साथ Personal Loan

Low Credit Score के साथ Personal Loan कैसे मिलेगा?

Personal Loan, Collateral-free होता है, जिसका मतलब है कि Lender, Security के तौर पर किसी Property या Financial Asset की Demand नहीं करता है। इसलिए Low Credit Score वाले व्यक्ति को Personal Loan देना थोड़ा और मुश्किल हो जाता है। और यही कारण है की Low Credit Score होने के कारण Lenders या तो आपकी Application को Reject कर देते हैं या Loan पर High Interest Rate वसूल करते हैं।

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हालांकि, हर समस्या की तरह, आप इस समस्या को भी Solve कर सकते हैं। क्योंकि Low Credit Score होने के बाद भी उचित ब्याज दर पर Personal Loan पाने के कई तरीके हैं, तो चलिए जानते हैं Low Credit Score के साथ Personal Loan कैसे मिल सकता है?

उन Errors को दूर करें जिससे Credit Score Low होता है

आपका Credit Score आपके क्रेडिट कार्ड बिल Payment की History को दिखाता है और यह भी बताता है कि क्या आपने Past में लिए गए किसी भी Loan पर EMI को समय पर चुकाया है की नहीं।

क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 और 900 के बीच होता है। 750 और उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है और इससे Personal Loan पाना Competitively आसान हो जाता है।

हालांकि, कभी-कभी ऐसा भी होता है जब क्रेडिट स्कोर गलत हो सकता है और आपके Financial Health की सही तस्वीर नहीं दिखाता। Latest Payment Update नहीं किया जाना और लिए गए Loan की गलत जानकारी खराब क्रेडिट स्कोर के संभावित कारण हो सकते हैं। इनके ठीक होने पर आपका Credit Score बढ़ सकता है। इसलिए अगर आपको लगता है की आपके साथ भी ऐसा कुछ हुआ है तो इसे ठीक करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें।

कम Amount का Loan लें

जैसा कि हमने आपको बताया की, एक Personal Loan एक Collateral-free Loan है, और इसकी Approval देने से Lender का Risk बढ़ जाता है। इसलिए अगर आपका Credit Score Low है, तो कम Amount के Loan के लिए Apply करें ताकि Loan मिलने की Possibility बढ़ सके।

अपनी कोई कीमती वस्तु गिरवी रखने का Offer दें

आप चाहे तो Loan के बदले में अपनी कोई कीमती वस्तु गिरवी रखने की पेशकश भी कर सकते हैं। इस तरह से Lender का आप पर भरोसा बढ़ेगा और आपको Personal Loan मिलने की संभवना काफी बढ़ जाएगी।

Co-Applicant के साथ Apply करें या कोई गारंटर लाएँ

अगर कोई बैंक आपके खराब क्रेडिट स्कोर के कारण आपको Loan देने से इनकार करता है, तो आप किसी ऐसे Co-Applicant के साथ Loan के लिए फिर से Apply कर सकते हैं, जिसका क्रेडिट स्कोर आपसे बेहतर है। इसके अलावा आप अपने जान परिचित किसी व्यक्ति को अपने गारंटर के तौर पर सामने ला सकते हैं।

एक गारंटर वह व्यक्ति होता है जो आपके Loan चुकाने में असफल होने पर Loan Amount Pay करने की जिम्मेदारी लेता है। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाला Co-Applicant या गारंटर आपको Personal Loan मिलने के Chance को बढ़ा देता है।

दिखाएँ कि आपकी Income से आप आसानी से EMI Pay कर सकते है

आप अपने Lender को अपनी Income Report दिखा कर ये विश्वास दिला सकते हैं कि आप अपनी Income से आसानी से मासिक किश्तों यानि EMI चुका सकते है। अगर आपको जल्द ही Increment मिलने की उम्मीद है, तो आप इसका उपयोग भी कर सकते हैं। अपने Lender को अपनी Income में Possible Increment के बारे में बताएं, और अपने Office से इसे Written में Certificate के तौर पर प्राप्त करने की कोशिस करें।

किसी NBFC या P2P Lending Platform से संपर्क करें

ऐसे लोग जो ऊपर बताए गए तरीकों के बाद भी किसी Commercial Bank से Personal Loan प्राप्त करने में असफल रहते हैं, वे NBFC यानी गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों और पीयर-टू-पीयर (P2P) Lenders से संपर्क कर सकते हैं। NBFC और P2P Lender आपको Personal Loan देते समय Commercial Banks की तुलना में ज्यादा Flexible होते हैं। तो इस तरह, आपके पास NBFC और P2P Lender के जरिए Personal Loan प्राप्त करने का एक अच्छा मौका है, लेकिन यहाँ आपको Commercial Banks की तुलना में High Interest Rate Pay करना होगा।

निष्कर्ष

तो इस तरह हमने देखा की कैसे Low Credit Score होने के बाद भी हमे पर्सनल लोन मिल सकता है। हालांकि, लंबे समय के लिए, यह टिकाऊ नहीं है क्योंकि इस तरह आपको वो Deals नहीं मिलेंगी जो आपके एक अच्छे Credit Score के बाद मिल सकती है।

इसके अलावा एक Budget बनाकर भी आप अपने बेफ़जुल के खर्चों को कम कर सकते हैं और किसी भी तरह के Loan से बच सकते हैं।

याद रखें, समय पर EMI का Payment करके और क्रेडिट कार्ड का बिल समय से Pay करके आप एक अच्छा Credit Score आसानी से बनाए रख सकते हैं।

Low Credit Score के साथ Personal Loan से जुड़े सवाल और उनके जवाब

क्या Loan App से Loan लेना चाहिए?

सबसे पहले Commercial Bank और NBFCs से ही Loan लेने की कोशिस करें, अगर आप सफल नहीं होते तो किसी Trusted Loan App के Review देखने के बाद ही वहां Loan के लिए Apply करें. लेकिन कभी भी Unauthorized Loan App के द्वारा किसी भी तरह का Loan ना लें क्योंकि इससे आप परेशानी में पड़ सकते हैं.

क्या 500 के CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?

आमतौर पर 750 या उससे ज्यादा के CIBIL स्कोर पर आसानी से पर्सनल लोन मिल जाता है लेकिन 550 या इससे कम के CIBIL स्कोर पर लोन मिलना काफी मुश्किल होता है.

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